4 Điều kiện làm thẻ tín dụng mà bạn nên biết

Tìm hiểu về thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng (Credit Card) là thẻ chi tiêu trước trả tiền sau, do ngân hàng phát hành. Ngân hàng sẽ cấp một số tiền chi tiêu nhất định cho chủ thẻ tín dụng tùy thuộc vào tài chính và lịch sử tín dụng của khách hàng. Họ có thể chi tiêu trong phạm vi này thông qua hình thức cà thẻ POS hoặc rút tiền mặt, tất nhiên bạn phải hoàn trả lại khoản tiền đã “tạm vay” cho Ngân hàng ngay sau đó.

Có thể nói chi tiêu bằng thẻ tín dụng giống như một khoản vay tiêu dùng, nhưng không thông qua tiền mặt. Đặc biệt không giống như vay thông thường, khách hàng sẽ được miễn lãi suất 45 ngày.

Hiện nay, thẻ tín dụng có 2 loại là: Thẻ tín dụng nội địa (Chỉ có thể thanh toán trong nước) và Thẻ tín dụng quốc tế (Có thể thanh toán trong và ngoài nước). Tại nước ta, hầu hết thẻ tín dụng là thẻ quốc tế Visa/MasterCard, rất ít ngân hàng có thẻ tín dụng nội địa.

Chức năng của thẻ tín dụng

Về chức năng của thẻ tín dụng thì bạn có thể hiểu rằng thẻ tín dụng dùng để thanh toán các dịch vụ sử dụng. Đây chính là tính năng quan trọng nhất của thẻ tín dụng. Ngoài tính năng thanh toán thì thẻ tín dụng còn có tính năng rút tiền mặt. Tuy nhiên, những giao dịch rút tiền được các chuyên gia khuyên rằng nên hạn chế đến mức tối đa.

• Tính năng thanh toán: Tính năng này mang ý nghĩa chi tiêu trước trả tiền sau, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán những khoản mua sắm, những dịch vụ phải thanh toán trong và ngoài nước. Bạn có 45 ngày để thanh toán số tiền đã sử dụng mà không mất lãi suất. Sau thời hạn trên, bạn sẽ phải trả tiền cho ngân hàng bằng cách thanh toán toàn bộ có áp dụng tính lãi suất.
• Rút tiền mặt: Dù được trang bị tính năng này tuy nhiên có một lời khuyên thiết thực cho bạn đó là không nên dùng và nếu phải dùng thì cần hạn chế. Bởi phí và lãi suất áp dụng cho hình thức rút tiền mặt qua thẻ tín dụng thường rất cao.

Lợi ích của thẻ tín dụng

• Thẻ tín dụng mang đến cảm giác an tâm cho bạn vì tiền luôn nằm trong ví.
• Bạn sẽ được ngân hàng miễn phí lãi suất trong 45 – 55 ngày. Sau khoảng thời gian này bạn có thể chọn hình thức trả hết hoặc trả một phần.
• Thanh toán linh hoạt, bạn có thể thanh toán hóa đơn, mua vé máy bay… với giá hết sức ưu đãi.
• Ưu đãi bất tận khi mua sắm tại các trung tâm thương mại, siêu thị và các trang thương mại điện tử lớn.
• Thỏa sức thanh toán trong và ngoài nước với thẻ tín dụng quốc tế Mastercard/Visa.

Nếu như bạn là người biết tính toán, cân đối chi tiêu và biết lên kế hoạch sử dụng tài chính hợp lý thì việc sử dụng thẻ tín dụng là điều vô cùng tiện lợi, hiệu quả và cần thiết. Bạn có thể so sánh thẻ tín dụng của các ngân hàng tại đây

Điều kiện làm thẻ tín dụng

Khi khách hàng đã hiểu về lợi ích nhận được sau khi mở thẻ tín dụng, việc sở hữu cho mình một chiếc thẻ với tính năng “bảo vệ tài chính” đã trở thành một yêu cầu tất yếu với nhiều người. Tuy nhiên không phải ai cũng đáp ứng đủ điều kiện mở thẻ.

4 điều kiện cơ bản cần chứng minh khi mở thẻ tín dụng (dành cho cá nhân):

• Thông tin về nhân thân rõ ràng: Họ tên, quê quán;
• Nguồn thu nhập ổn định: Thu nhập hàng tháng hoặc có tài sản bảo đảm như sổ tiết kiệm/chứng chỉ tiền gửi;
• Uy tín tín dụng cá nhân: Lịch sử tín dụng, điểm tín dụng;
• Điều kiện khác: Độ tuổi…

1. Có nguồn tài chính ổn định

Thẻ tín dụng thực chất là công cụ cho vay của ngân hàng, và là công cụ cho vay duy nhất được miễn lãi suất một thời gian và được ưu đãi khi mua sắm. Với bất kỳ hình thức cho vay nào của ngân hàng đều yêu cầu khách hàng của họ chứng minh được khả năng trả nợ. Có hai cách chứng minh khả năng tài chính: Thu nhập hoặc tài sản đảm bảo.

Làm thẻ tín dụng bằng cách chứng minh thu nhập còn được gọi là làm thẻ tín dụng tín chấp, thẻ tín dụng thế chấp là thẻ tín dụng yêu cầu chứng minh bằng tài sản đảm bảo (có thể là sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, giấy tờ có giá khác được ngân hàng chấp thuận). Đa phần khách hàng làm thẻ tín dụng theo hình thức tín chấp vì thủ tục nhanh gọn hơn.

→ Xem thêm: Bật mí top 10 ngân hàng mở thẻ tín dụng thủ tục đơn giản

Mở thẻ tín dụng cần điều kiện gì?

Ngân hàng sẽ yêu cầu cần có lương chuyển khoản. Lý do là căn cứ vào in sao kê, ngân hàng có thể biết khách hàng đó đã làm việc tại công ty được bao nhiêu tháng, mức lương cơ bản là bao nhiêu và tiền được rút ra để làm gì? Những yếu tố này ảnh hưởng đến khả năng và cách sử dụng tài chính của khách hàng. Các ngân hàng thực sự quan tâm đến điều này khi xét duyệt hồ sơ.

Có thể bạn quan tâm: Các cách mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập

2. Sinh sống tại khu vực được hỗ trợ mở thẻ

Không đời nào ngân hàng ở Việt Nam lại chấp nhận làm thẻ tín dụng cho một người nước ngoài đang sinh sống tại đất nước của họ cả. Giống như việc giám sát nguồn lực tài chính thường xuyên, ngân hàng cũng cần xác định chính xác địa điểm thường trú, tạm trú hợp pháp của bạn.

Điều này một phần tăng cường khả năng giám sát cá nhân cho ngân hàng khi mở thẻ tín dụng tuy nhiên lại gây cản trở cho những khách hàng có địa chỉ sống ngoại thành hoặc xa địa bàn hoạt động của ngân hàng đó. Tuy nhiên từ dữ kiện này, có lẽ bạn nên xem xét lại các ngân hàng xung quanh khu bạn đang sống, rất có thể các ngân hàng đó vẫn sẽ hỗ trợ.

3. Uy tín tín dụng

CIC là viết tắt của Credit Information Center (trung tâm thông tin tín dụng), với tất cả các khách hàng đã từng sử dụng thẻ tín dụng, mua trả góp, vay tín chấp hay thế chấp từ các tổ chức tín dụng và ngân hàng đều được cập nhật trên hệ thống này. Các ngân hàng trên toàn quốc đều sử dụng hệ thống này để kiểm tra uy tín tín dụng của khách hàng.

Uy tín tín dụng CIC

Nếu có nợ xấu (CIC từ nhóm 2 trở lên), khách hàng đó sẽ thực sự gặp khó khăn khi làm thẻ tín dụng hay giao kết bất kỳ khoản vay nào tại ngân hàng.

>>> Đừng bỏ qua: CIC là gì? Rơi vào nợ xấu ngân hàng có vay vốn được không?

4. Một số điều kiện khác

Ngoài các điều kiện trên thì cá nhân phải là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam hoặc cá nhân được các công ty/tổ chức ủy quyền sử dụng thẻ. Ngoài ra bạn phải đủ 18 tuổi và có thu nhập ổn định từ 3 tháng trở lên tại cơ quan hiện tại.

Để tiện lợi cho việc chi tiêu mua sắm hàng ngày khách hàng đăng ký ngay để được hưởng những ưu đãi mua sắm, du lịch, ăn uống, quà tặng lớn từ thẻ tín dụng. Một lưu ý nữa, đó là thẻ tín dụng mang đến rủi ro thông tin rất lớn, vì tin tặc luôn ưu tiên đánh cắp thông tin của thẻ tín dụng. Hãy luôn cẩn trọng khi giao dịch vì chỉ cần bạn bất cẩn một chút cũng có thể là miếng mồi ngon của chúng.

Thẻ đen quyền lực nhất thế giới là gì? Những ai đang sở hữu nó

Thủ tục làm thẻ tín dụng

Nhìn chung thủ tục mở thẻ tín dụng tại các ngân hàng Việt Nam khá giống nhau. Dưới đây chúng tôi sẽ giới thiệu cho bạn các loại giấy tờ cần chuẩn bị khi đăng ký làm thẻ tín dụng của một số ngân hàng để bạn tham khảo và lựa chọn.

Ngân hàng Vietinbank:

• Giấy đề nghị và hợp đồng làm thẻ tín dụng (mẫu chung).
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ chiếu, sổ tạm trú.
• Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính.

Ngân hàng Vietcombank:

• Tờ yêu cầu phát hành và hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank.
• Bản Photocopy hai mặt CMND hoặc hộ chiếu.
• Bản sao Visa có thời hạn của người lưu trú tại Việt Nam đối với người nước ngoài.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập.

Ngân hàng BIDV

• Bản sao chứng minh nhân dân, hộ khẩu thường trú hoặc KT3 (đối với người Việt Nam), hộ chiếu, thị thực cư trú hợp pháp (đối với người nước ngoài).
• Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính tương ứng với từng loại thẻ.

Ngân hàng Sacombank

• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND/CCCD
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: bảng lương, sao kê lương

=> Đăng ký mở thẻ tín dụng Sacombank online nhanh chóng nhất để tận hưởng các tiện ích và ưu đãi hấp dẫn dành cho chủ thẻ.

Hy vọng những chia sẻ trên đây đã giúp khách hàng nắm vững các thông tin về thẻ tín dụng cũng như điều kiện làm, từ đó lựa chọn được ngân hàng làm thẻ tốt nhất cho mình.

Đăng ký mở thẻ tín dụng ngay hôm nay để nhận được nhiều ƯU ĐÃI hấp dẫn.

Đăng ký ngay